在一个季度之前，刘宇轩曾经向韩芯蔚提起过有几笔可疑的信用卡分期业务，没想到果然在放款后就没有还款了，已经连续3个月欠供，马上就要进入M4，也就是不良了。

最先发现问题的刘宇轩跟高雅琪汇报了之后就跟她一起找到了韩芯蔚，他们都知道这种事情不能往后拖，首先这很可能是团伙作案，骗取银行资金，其次，这一次出问题的都是同一个分期商户，而且是交易金额最大的一个，需要很小心地处理，一旦处理不好，就会影响到整个分期业务，也会迁移到零售板块。

信用卡分期业务一直都是城北支行的明星业务，自从支行成立以来，业绩连续多个月排在分行的前三名，而且信用卡业务是中间业务收入的大头，韩芯蔚担心的是万一这一次的危机影响到了不良率，很可能会被分行停牌，也就是停止开展业务，这样对中间业务收入是致命打击。

她让刘宇轩先给自己分析一下当前的情况，再推演一下接下来的发展趋势，因为她要从中判断，一旦停止与那个分期商户的合作的话，对中间业务收入的影响有多大。

“目前发现问题比较明显的有3笔业务，交易金额合计有将近70万……”刘宇轩拿出一张报表递给了韩芯蔚，是目前城北支行的信用卡业务整体的逾期和不理情况，然后接着往下说，“下一个月的账单日，也就是10号就是M4的deadline了，如果10号之前还不上保级金额的话，这将近70万的分期金额就会全部进入不良，我们的不良率和不良额虽然不会上升很多，但只怕还有其他有可疑的会陆续爆出来。”

刘宇轩的报表做得很细致，连模拟数据也表现出来，还特别标注了如果进入不良之后城北支行的不良率排名，韩芯蔚也很佩服他的工作能做得这么细，也说明当时自己的眼光很不错。

她让刘宇轩把这三笔业务的资料再拿过来看看，分析一下其中的共通点和风险点，其实刘宇轩早就准备好了，他从带过来的一堆资料里轻易就找到了拿给韩芯蔚。

他提供的资料其实跟之前跟韩芯蔚讨论时差不多，但这一次还在申请表和个人资料上用荧光笔把有可疑的地方标注了出来，同时，比上一次还增加了一套提车资料。

因为他们合作的这一个分期商户是一级汽车经销商，也就是传统俗称的4S店，也是市内比较有名的品牌旗舰店，所以提车资料也比较齐全，加上也是合作了挺长时间的（在城北支行成立之前，刘宇轩所在的支行就是这家经销商的维护行。）

刘宇轩虽然现在是担任贷后管理工作，但他跟这家经销商的销售经理还有联系，所以他也直接找到了销售经理那边拿到了提车资料。

他走到韩芯蔚的身旁，向她逐一解释着他所发现到的疑点，首先是交首付的这个人，现在交首付一般都是刷卡的，所以经销商那边会有底单，刘宇轩也找了经销商拿到了刷卡底单，有持卡人签字的一联。

而刘宇轩发现，这几份交首付的刷卡单显示的是同一个卡号，虽然签的名字都是这些客户，但细看这些名字的字迹，应该是出自同一个人的手势。