关于这个问题，李青云最近在搞的mba的一片毕业论文中，就有所提及。

在他看来，小额贷款公司面临的主要问题有三点。

首先第一点，就是定位比较模糊。

小额贷款公司，因为是由省『政府』主管部门审批、要到工商部门领取经营金融业务许可证才能运营的。

所以它实质上，并不属于金融机构。

但是由于贷款业务本身就属于金融类行为，所以和一般的公司『性』质不同，它也同样不适用于公司法。

同样的问题，小额贷款公司的日常业务主要是向中小企业发放贷款，注入资金，按理应该属于金融机构。

其实银监会也承认小额贷款公司是金融机构，但是在其他部门例如银行、工商部门和税务部门来看，小额贷款却是工商企业，所以正是由于这一矛盾点，带来了一系列问题。

小额贷款公司的第二个问题，就是融资的困难。

这一点，其实并不难理解。

小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，数量上其实是非常有限的，很难满足客户的需求。

而且，由于小额贷款公司只负责借贷业务，并不吸纳存款办理存款业务，所以资金也消耗较大。

在资金消耗之后也没有及时得到补充和聚集的方法，只有在收回前期贷款的资本之后，再能进行下一笔业务的放贷业务。

因此，这就导致小额贷款公司融资比较困难，以至于后续的借贷业务难以发展开来。

至于最后一个问题，则是李青云最为关注的，那就是缺乏有效的监管。

我国小额贷款公司监督管理的责任放到了省『政府』身上，但省级『政府』又进一步将权力下放到县市一级，这导致了监管主体的混『乱』，容易出现多头监管或者出现无人监管的现象。

而一些不法分子，也看到了小额贷款行业的利润。

他们通过一些非法的手段，开设了类似的公司，但是所做的业务，却完全是昧了良心的非法贷款，利率之高简直是骇人听闻。

另外，一些披着民间借贷外衣，行诈骗之实的“套路贷”骗局，也频繁的出现，严重扰『乱』了行业的秩序。

从夏冰清给自己反应的情况来看，沙河县那边的一些现象，已经可以被定义为“套路贷”了。

李青云心里是很清楚的，想要达成“套路贷”的目的，有两个点缺一不可。

一个是组织，一个是法律方面的顾问。

法律顾问方面，这些人解决起来并不困难。

只要给出高价，自然会有个别律师等法律从业人员，成为作案人的共谋或“狗头军师”，给予其专业的“法律指导”。

但是组织这方面，就比较困难了。

想要让借钱的人乖乖还款，那就只有一个办法——威胁恐吓。

所以，“套路贷”发展起来的这些公司，仔细扒拉的话，肯定都有涉黑的嫌疑。

思虑至此，李青云的眼睛就渐渐亮了起来。

一个不错的想法，在他的脑海中渐渐形成了。