“我只要能争取一年的时间，我就能垄断电子支付行业，电子支付核心竞争力并不是那一堆代码，而是用户习惯。用户习惯了PayPal软件，不会主动迁移到其他支付软件上去。”

两人相视一笑，颇有心心相惜的感觉。

“艾伦，你最先说的那个女孩，华夏人？”

“是呀，身材好、皮肤白，你有兴趣吗？，我可以介绍你认识认识。”

“我对交际花没兴趣，能不能介绍一下那种宛如精灵般的处子？”

“我建议你还是去看看那个女孩，我觉得符合你的口味。”

......

“泰勒，PayPal公司账户上现在沉淀了300多万美元的用户资金，该怎么办？”

梁辉给何小峰倒了一杯水，何小峰的两个黑眼圈越来越明显了。

何小峰昨天上了艾伦的当，什么狗屁美女，他妈的就是乔碧萝，这种坦克选手，何小峰开不动，两个人在床上友好的聊了一夜通宵，从电影到人生理想。

“这事，你该问杜克”何小峰抿了一口热水，把话题转给杜克。

“很简单，我们现在可以玩资本游戏了。”杜克朝梁辉笑了笑，“尽可能多吸引用户把钱放在账户里，然后尽可能晚的把钱给商户，这样就会形成资金流，总会有一部分资金留着我们账上，形成资金池。”

“期限错配”兰迪一语道破这个游戏的核心玩法。

“宾果！”杜克给兰迪比了一个爱心，“银行的本质也是在玩一种期限错配的游戏，存款实际上是银行欠你的钱，你的贷款，只不过是银行记账上银行欠你的钱。”

梁辉懂了，何小峰对后半句有点懵逼：“我欠银行的贷款，怎么会变成银行欠我的钱？”

“存款实际上是银行的负债，你收到的贷款，是银行记账上的银行欠‘存款人’的钱。”杜克解释了一下，他没想到这么简单的道理，何小峰居然不懂。

经杜克这么一解释，何小峰明白了，银行拿用户的钱贷给用户。妈的，一句话就能说清楚的事情，非要搞得那么复杂。

金融的本质就是会计学，复杂话术是用来掩盖收割韭菜的目的。

PayPal公司账户上的300万美元资金沉淀，相当于拿到一笔无息贷款，何小峰他们可以通过调整模式，通过杠杆把这300万美元变成3000万，投资或者短期借款给银行都可以。

PayPal手上除了用户沉淀的现金外，还多了一笔优质的债权，这个玩意拿到资本市场又可以募集一笔资金。

掌握用户与商户之间的资金时间差，PayPal公司可以轻松挣一笔可观的收益，美国的金融监管体系极其完善，没有金融牌照敢怎么玩，就是找死。

何小峰准备玩‘用户补贴战’游戏，他有MSB牌照在手。他的资金成本比其他支付公司低，他可以挪用用户账户余额，但其他支付公司敢这么干，等着集体诉讼吧。

何小峰一手让艾伦拖住其他电子支付公司，延缓获得金融牌照的时间；一手玩补贴战，抬高对手游戏成本，只等一个关键时刻，来一招釜底抽薪，让这些公司都得完蛋。

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